同业拆借管理办法强化风险管理

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  中国人民银行7月9日颂布《同业拆借管理办法》(以下简称《办法》),自8月6日起实施,运行长达17年之久的《同业拆借管理试用办法》(以下简称《试用办法》)同时被终止。此次调整过的《办法》着重强化了风险管理。其中主要通过规定同业拆借的最长期限和最大额度来控制风险。

  在最长期限方面,《办法》规定银行等金融机构的拆入期限最长为1年,而金融资产管理公司等最长为3个月,集团企业等最长为7天。而在《试用办法》中并没有明确规定拆借资金的具体期限,拆借双方在央行规定的期限内自行协商,银行等金融机构拆借资金的期限一般为1个月,其它金融机构对专业银行拆借资金,期限最长不得超过4个月。

  本次调整根据实际情况简化期限管理的档次,适当延长了拆借资金的最长期限。适当延长最长期限有利于稳定市场,规范市场秩序,提升市场效率,对机构参与者来说,无疑是一大福音。

  在拆借资金的最大额度上,《办法》做了明确规定,相对于《试用办法》,本次调整不仅增加了外资银行,中外合资银行,并且放大了各拆借机构的最大额度。外商独资银行,中外合资银行的最高拆入和拆出限额均不超过该机构实收资本的2倍。而中资银行等最大拆入和拆出资金都不得超过本机构存款的8%。(详情请参考:《同业拆借管理办法》中的第二十五条)

  而此前的《试用办法》中规定各银行(指中资银行)每月日平均拆入资金余额,不得超过其上月末各项存款余额的5%;城市信用社每月日平均拆入资金余额和其自有资本金的最高比例为2:1;其他金融机构每月日平均拆入资金余额,不得超过其自有资本金。

  《办法》同时强调金融机构应当将同业拆借风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中,建立健全同业拆借风险管理制度,设立专门的同业拆借风险管理机构,制定同业拆借风险管理内部操作规程和控制措施。

  在细节上明确规定金融机构应当依法妥善保存其同业拆借交易的所有交易记录和与交易记录有关的文件、账目、原始凭证、报表、电话录音等资料。这样既能高效有序的管理市场,又能防范虚假交易,为日前调查取证提供有效的依据。

  《办法》还规定“商业银行同业拆借的拆入资金用途应符合《中华人民共和国商业银行法》的有关规定”,而由于目前非银行金融机构拆入资金的用途还没有具体的使用办法,因此,所有同业拆借市场的参与者都需参照执行商业银行法的有关规定,即“禁止利用拆入资金发放固定资产贷款及投资。”,这也在很大程度上降低了拆入资金的风险。

  此外,据了解,央行目前正在按照《行政许可法》的要求,拟订信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司等6类金融机构的准入审核规则。审核规则公布实施后,即可受理新机构的入市申请。

  截至2006年末,全国同业拆借市场的参与者达到703家,是市场建立之初的14倍;年交易量达到2.15万亿元人民币,是市场建立初期的10倍多.另据央行最新发布的《2007年5月金融运行情况》显示,前五个月同业拆借成交22723亿元,同比增长306.4%!(完)

发布时间:2022-08-17 05:59:22 来源:bob体育平台 作者:bob体育手机版下载
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